個人事業主向けクレジットカードおすすめ7選を徹底比較【2023年1月】

個人事業主にとって必需品だといっても過言ではないクレジットカード。個人用カードと分けるだけで、経費の管理がラクになります。

しかし、ビジネス向けのクレジットカードは数多く、どれを選べばいいのか迷ってしまうでしょう。開業前の方の場合、そもそもプライベート用と使い分けるべきかや審査落ちの心配などで迷っているかもしれません。

そこで今回は、個人事業主におすすめの人気クレジットカードを厳選紹介。年会費無料のクレジットカードから、ハイクラスなカードまで比較しながら幅広く紹介しています。

個人事業主におすすめクレジットカード7選

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、個人与信で審査を進められるクレジットカード。開業したての個人事業主でも問題なく申し込めます。

さらに、ビジネス向けのWEBサービスで利用した場合、最大2%還元にアップ。通常時の4倍もポイントが貯まります。

WEB関連のサービスで還元率が上がるので、IT事業を行う方に最適でしょう。年会費永年無料ながら新規入会特典で最大8,000円相当（1,600ポイント）もらえるところも魅力的です。

発行月から翌々月までにカード利用、キャッシング利用、追加カードの発行をすると最大8,000円相当のポイントを獲得できます。

個人事業向けの特典・サービス

基本情報

ダイナースクラブ ビジネスカード

ダイナースクラブ ビジネスカードは、利用制限に一律の制限がないクレジットカード。急に大きな出費が発生したとしても、問題なく対応できます。

また、出張関連の特典も充実しています。最高1億円補償の旅行傷害保険や、航空券の手配に役立つJALオンラインなど、豊富な特典を利用可能です。

個人事業向けの特典・サービス

基本情報

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、セゾン永久不滅ポイントが貯まるクレジットカード。プラチナカードらしいハイクオリティな特典がたくさんついています。

最高1億円補償の旅行傷害保険が付帯しているところもポイントです。空港ラウンジサービスやホテル、ゴルフなどで利用できる特典もあります。

ビジネスだけでなく、プライベートでも使える特典があるのは嬉しいポイントでしょう。

個人事業向けの特典・サービス

基本情報

JCB CARD Biz 一般

JCB CARD Biz 一般は、初年度年会費無料で利用可能。個人用カードの感覚で利用しやすい、法人・個人事業主向けクレジットカードです。

貯められるポイントは「Oki Dokiポイント」。貯めたポイントを他社ポイントやマイルと交換すれば、経費削減につながるでしょう。

個人事業向けの特典・サービス

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Airカード

Airカードは、還元率1.5%のクレジットカード。経費の支払いをカード払いにまとめれば、1.5%分も経費削減できることになります。

じゃらんnetやホットペッパーなどのサービスで利用すると、さらに多くのポイントを獲得可能。出張や会食の予定が決まったら、積極的に利用すると良いでしょう。

クラウド会計ソフトとのデータ連携にも対応。弥生や会計freeeなど、人気の高いサービスと連携できます。

個人事業向けの特典・サービス

基本情報

JCB法人カード

JCB法人カードは、通常年会費1,375円（税込）のクレジットカード。オンライン入会すると、初年度は年会費無料で利用できます。

ETCカードの利用状況を把握できる「JCB E-Co明細サービス」も注目を集めています。走行日や利用区間、金額などの情報をオンライン上でお手軽に確認できる便利なサービスです。

個人事業向けの特典・サービス

基本情報

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは、ワンランク上のビジネス向けクレジットカード。業務効率化だけでなく、プライベートにも役立つ特典が盛りだくさんです。

最高5,000万円補償の旅行傷害保険が付帯しているので、出張・旅行にトラブルが起こっても問題なし。空港ラウンジサービスを利用すれば、搭乗前のひと時を優雅に過ごせるでしょう。

個人事業向けの特典・サービス

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アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは、メタル素材を採用した高級感のあるクレジットカード。機能性も高く、ビジネスとプライべ―トのどちらもサポートしてくれます。

また、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードはプライベートでも重宝する1枚。以下のように、プライベートで役立つ特典も満載です。

上記以外にもまだまだ魅力的な特典がたくさんあります。年会費は36,300円（税込）かかりますが、人によっては十分に価値を得られるクレッジットカードでしょう。

高級感のあるデザインだけでなく、中身も充実しているハイクラスな個人事業主向けクレジットカードです。

個人事業向けの特典・サービス

基本情報

個人事業主が法人カードを作成する4つのメリット

ここからは、個人事業主が法人カードを作成すると得られるメリットを4つ紹介。個人カードと法人カードを分けるべきか検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

経費の管理が簡単になる

クレジットカードを利用すると「いつ？どこで？いくら使ったのか？」が一目でわかります。こちらは、個人事業主や法人代表者にとって非常に大きなメリットです。

また、領収書のもらい忘れ・紛失による“経費計上漏れ”を防げるところもポイントです。クレジットカードの利用履歴はすべて保存されています。

経費の支払いでポイントが貯まる

経費の支払いにクレジットカードを利用すると、大量のポイントを獲得できます。理由としては、プライベートにかかる費用より、事業にかかる費用のほうが高額だからです。

還元率の高い法人カードなら、年間に大量のポイントを獲得可能。年間200万円分の経費を還元率1.0%の法人カードで支払うと、20,000ポイント貯まります。

貯めたポイントを事業用品や接待交際費に充てれば、経費削減につながるでしょう。

マイルに交換して出張費を浮かせるのも一つの手です。使い道の多いポイントが貯まる法人カードを選択しましょう。

突発的な出費に対応しやすくなる

クレジットカードは「今すぐ資金が必用！」という場面に役立ちます。支払った金額を翌月以降に返済するカードがほとんどなので、突発的な出費に対応しやすくなるでしょう。

なお、法人カードは個人用カードより利用限度額が高めに設定されているケースがほとんどです。そのため、高額な出費がかさなった月でも安心して利用できます。

ビジネスに役立つ特典を利用できる

法人用カードにはビジネスで役立つ特典が満載。さまざまなビジネスシーンで使える特典があります。

たとえば、空港ラウンジサービスは、搭乗までの待機時間を優雅に過ごせる特典です。Wi-Fi環境が整っている中で、無料ドリンクを飲みながら仕事に没頭できます。

また、会計ソフトとの連携サービスも魅力的です。“弥生”や“freee”など、人気の会計ソフトをお得に利用できる特典がついている法人カードはたくさんあります。

年会費とのバランスを考慮しつつ、各法人カードの特典を比較してみてください。

個人事業主が法人カードを作成する2つのデメリット

一方、法人カードにどんなデメリットがあるのか気になる方もいるでしょう。ここからは、代表的な2つのデメリットについて詳しく紹介します。

年会費が負担になる可能性がある

ほとんどの法人カードに年会費がかかります。年会費が高額な法人カードを作成してしまった場合、後々負担になる可能性あるため注意が必用です。

年会費無料の法人カードに絞ってしまうと、選択肢が少なくなってしまいます。個人用のクレジットカードのように、何十枚もの選択肢から自由に選べません。

そのため、法人カードは年会費が事業に支障をきたさない範囲で選ぶ必要があります。本当に必要な機能だけを搭載しているカードを作成しましょう。

分割払い・リボ払いを利用できない可能性がある

法人カードは、分割払い・リボ払いに対応していない可能性があります。

一括払いにしか対応していないカードの場合、高額な経費を支払うと、1～2か月後に全額返済しなければなりません。

コーポレートカードとは、大企業向けの法人カードです。個人事業主にとってオーバースペックだと考えられるため、あえてコーポレートカードを作成する方は少ないでしょう。

しかし、スモールビジネス向けの法人カードも支払い方法が制限されている可能性があります。そのため、必ず申し込み前にカードの詳細をチェックしておくべきです。

その他と特徴についても、しっかりと確認してから申し込みましょう。

まとめ

ここまで、個人事業主におすすめのクレジットカードを紹介しました。個人用のカードと分けると、経費の処理がラクになります。

実際にカード作成する際は、還元率や特典、年会費を比較すると良いでしょう。開業前の方は、年会費無料のカードの中から選ぶことをおすすめします。