【2023年1月】生命保険おすすめ10選人気ランキング｜料金徹底比較

死亡時や高度障害状態になったときのリスクに備えられるのが生命保険。結婚や出産を機に、家族のために加入を検討する人は少なくないはずです。

しかし「生命保険って保険商品の数が多いけれどどれを選べばいいの？」「おすすめの生命保険って結局どれなの？」と思っている人も多いでしょう。

今回は、独自に厳選したおすすめの生命保険10選を紹介。料金比較ランキング・保険相談におすすめの無料保険相談窓口も掲載しているのでぜひご覧ください！

生命保険の選び方のポイントやアンケートも紹介しているので、ぜひ参考にしてみてはいかがでしょうか。

おすすめ生命保険の比較一覧表

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保険	オリックス生命 「終身保険RISE」	マニュライフ生命保険 「こだわり終身保険v2」	メットライフ生命 「スーパー割引定期保険」	SBI生命 「クリック定期！Neo」	SOMPOひまわり生命 「じぶんと家族のお守り」	ライフネット生命 「働く人への保険3」	明治安田生命保険 「明治安田生命つみたて学資」	住友生命 「たのしみワンダフル」	日本生命 「みらいのカタチ年金保険」	ソニー生命 「養老保険（無配当）」
月払い保険料（例）※1 ※税込	947円〜	6,180円〜	840円〜	980円〜	2,380円〜	1,762円〜	10,758円〜	15,000円〜	4,999円〜	4,566円〜
おすすめポイント	一生涯続く死亡保証	非喫煙者は保険料が割安に	健康状態により保険料が割安に	保険期間、保険期間が自分で選べる	万一の時に毎月保険金を受け取れる収入保障保険	病気やケガで働けないときに毎月給付金を受け取れる	高い返戻率が魅力の学資保険	公的年金にプラスする個人年金	日本生命が販売する個人年金保険	死亡にも生存にも備えられる養老保険
保険期間 ※最大	終身	終身	65歳	80歳	20歳~80歳	70歳	45歳	75歳	65歳	78歳
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※1：30代男性非喫煙者の場合

おすすめの生命保険10選

オリックス生命「終身保険RISE」

オリックス生命「終身保険RISE」は、一生涯の死亡保障がついた終身保険です。

保険料払込期間は終身払いはもちろん、10年払済・15年払済・20年払済・50歳～80歳払済など、幅広く選択できるのが魅力です。

解約返戻金があるため貯蓄性があるのもおすすめポイント。教育資金や老後資金などなどまとまったお金が必要になったとき、保険を解約すれば解約返戻金を受け取れます。

「リビング・ニーズ特約」をつけた場合、「余命6ヵ月以内」と判断されれば生きている間の保険金受け取りが可能です。

マニュライフ生命保険「こだわり終身保険v2」

マニュライフ生命保険「こだわり終身保険v2」は、割安な保険料で一生涯保障できる終身保険です。

タバコを吸わない人は「非喫煙者保険料率」が適用され、保険料が割引されるのもおすすめポイントです。

「こだわり終身保険v2」には「メディカルリリーフ（プラス）」が無料付帯。無料で健康相談サービスを利用できるのも魅力です。

「特定疾病保険料払込免除特則」「無配当新災害割増特約」「リビング・ニーズ特約」などのオプションを付加すれば、さらに保障を手厚くできますよ。

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」は定期タイプの死亡保険です。

保険期間は「更新タイプ」と「満了タイプ」の2種類があり、更新タイプは10年or20年、満了タイプは60歳満了or65歳満了のいずれかを選択可能です。

健康な人ほど保険料が割引されるのもスーパー割引定期保険のおすすめポイント。健康状態が良好であれば最大約54％の保険料割引※1を期待できます。

「災害死亡給付特約」や「リビング・ニーズ特約」などの特約もあり、必要に応じて付加できます。

SBI生命「クリック定期！Neo」

SBI生命「クリック定期！Neo」は、ネットから簡単に申し込める定期保険です。

保険期間の選択肢が多いのもおすすめポイント。「年満了（10年・15年・20年・25年・30年）」と「歳満了（55歳・60歳・65歳・70歳・75歳・80歳）」から自由に選択できます。

最短即日で保険金が支払われるスピーディーな対応も魅力です。

SBI生命契約者は、健康相談やメンタル相談、相続相談などの6つのサービス（SBI生命安心健康サービス）を無料で利用できます。

SOMPOひまわり生命保険「じぶんと家族のお守り」

SOMPOひまわり生命保険「じぶんと家族のお守り」は、万が一のときに給料のように保険金を毎月受け取れる収入保障保険です。

保険期間や毎月受け取れる保険金額を自由度高く設定できます。

健康状態によって保険料が割引される「健康体料率特約」や、7代疾病で所定の状態になったときに以降の保険料が免除される「七大疾病・就労不能保険料免除特約」など、オプションも豊富です。

SOMPOひまわり生命契約者は、健康・医療・介護・税務・法律などについて相談できる「SOMPO 健康・生活サポートサービス」を利用できます。

ライフネット生命保険「働く人への保険3」

ライフネット生命保険「働く人への保険3」は、病気やけがなどで働けなくなったときに給付金を受け取れる就業不能保険です。

給付金月額は10万円～50万円まで5万円単位で設定可能ですが、年収によって上限金額が設けられているので注意が必要です。

保険期間は55歳まで・60歳まで・65歳まで・70歳までの4つから選べます。

病気やケガで14日以上継続入院したときには「入院見舞金」、精神疾患により就業不能状態が続いた場合には「精神疾患就業不能一時金」などの一時金がもらえますよ。

明治安田生命保険「明治安田生命つみたて学資」

明治安田生命保険「明治安田生命つみたて学資」は、返戻率の高さが魅力の学資保険です。

契約者である親が死亡したり所定の高度障害状態になった場合、保障は継続したまま保険料払込は免除されるので安心です。

18歳～21歳までの間に4回保険金を受け取れるので、毎年の大学の学費等に対応できます。

被保険者である子どもが万が一死亡した場合、死亡給付金を受け取れます。

住友生命「たのしみワンダフル」

「たのしみワンダフル」は、住友生命が販売する個人年金保険で、契約年齢が0歳～75歳と幅広いのが特徴です。

保険料払込満了後に据置期間を設定すれば年金額を増やせるのも魅力。年金の支払いが開始される前に死亡した場合、死亡給付金が支払われるので万が一の時も安心です。

支払った保険料が一定額を超えると、保険料割引制度である「たのしみランク」が適用され、保険料が割引されるのもおすすめポイントですね。

日本生命「みらいのカタチ年金保険」

日本生命「みらいのカタチ年金保険」は、毎月決まった保険料を積み立てる個人年金保険です。

保険料は月々5,000円（保険料払込期間30年以上・年金額12万円以上を満たす年金額の条件あり）から設定できるので、少額の保険料をコツコツ積み立てたい人にもおすすめです。

保険料払込免除特約を付加すれば、3代疾病など所定の状態になったときに保険料が免除されるので安心です。

一定の基準を満たしたうえで「個人年金保険料税制適格特約」を付加すれば、生命保険料控除とは別に所得控除を受けられます。

ソニー生命「養老保険（無配当）」

ソニー生命「養老保険（無配当）」は、満期前に死亡したり所定の障害状態になったときには死亡保険金・高度障害保険金が、満期まで生存した場合には満期保険金が支払われるのが特徴です。

養老保険（無配当）は、配当金がないかわりに保険料を安く抑えられるのもおすすめポイントです。

不慮の事故によって所定の身体障害状態になった場合、以降の保険料の払込は免除されるので万が一のときも安心です。

「傷害特約」「がん特約」「リビング・ニーズ特約（04）」など付加できる特約の種類も豊富です。

おすすめ生命保険の月額料金比較ランキングTOP3

ここでは、30代男性の定期保険・終身保険に限定して料金比較ランキングを記載しています。

生命保険に加入する前にやるべきこと

生命保険に加入する前に、保険相談窓口を利用することをおすすめします。

生命保険を選ぶ際には、保険期間や払込期間など選ぶポイントがたくさんあって、自分だけで複数の保険商品を比較することは大変ですよね。

保険相談窓口を利用すれば、無料で何度でも相談ができ、FPなどの資格を持ったアドバイザーがあなたにぴったりの保険商品を提案してくれます。

保険相談窓口の仕組み

無料をうたう保険相談窓口が多いですが、「なぜ無料なの？」と疑問に思いますよね。

保険相談窓口のスタッフは、相談者が契約を成立させることで保険会社から手数料を受け取っています。

専門知識を持ったスタッフに、公正・中立の立場から何度でも無料で相談できるのは、大きな魅力といえるでしょう。

中には、お米などの食料品プレゼントキャンペーンを実施している相談窓口もありますよ。

保険相談におすすめのタイミング

生命保険の見直しはいつ行っても良いものですが、おすすめのタイミングは画像の通りです。

「社会人になった」「結婚した」など、自分のライフスタイルが変化するとお金の使い方も変わるものです。

このようなタイミングに該当する場合には、保険の見直しを検討してみてはいかがでしょうか。

当サイトで実施したアンケートを見ると、20代で初めて生命保険に加入したという人が過半数を超える60.5%であることが分かりました。

結婚や就職などでライフスタイルが大きく変わりやすい20代。このタイミングで保険について考え始める人が多いようですね。

保険相談窓口を選ぶポイント

保険相談窓口を選ぶ際には、以下のポイントを参考にしてみましょう。

商品が同じであれば、どの相談窓口を介しても契約費用は変わりません。

ホームページなどで事前に確認し、自分が相談したい分野に強い相談員がいるか確認するのも良いでしょう。

保険はライフステージに応じてその都度見直すものなので、通いやさやアフターフォローの充実度なども重要なポイントになります。

おすすめ保険相談窓口3選　

おすすめの保険相談窓口を紹介します。ぜひ参考にしてみてください。

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、2021年4月時点で累計申込件数19万件※1、子育て世代相談件数15,000組※2の実績がある保険相談窓口です。

訪問相談が基本なので、自宅や職場近くの喫茶店など都合のいい場所で相談できるのもおすすめポイント。オンライン相談もおこなっているので、知らない人と直接会うのに不安がある人でも安心です。

無料相談は24時間365日受け付けています。

マネードクター

マネードクターは、1,200名以上のFPが在籍※1しており、全国どこでも無料で保険相談をおこなっています。

何度でも相談無料であり、アフターフォローにも力を入れているので、結婚、出産、住宅購入など、ライフスタイルに変化があるたびに継続して相談できるので安心です。

店舗・支社・訪問・オンラインなど多くの相談場所を選択でき、最短で翌日相談できる素早い対応も魅力です。

保険無料相談.com

保険無料相談.comは、自社実施のアンケートで94.9％の利用者が「良い」と評価※1している、顧客満足度が高い保険相談窓口です。

相談員の対応に問題があると感じたときは、窓口に連絡すれば担当の変更や案内の終了などすぐに対処してもらえるので安心です。

訪問相談がベースですが、オンライン相談もおこなっています。

女性であれば、女性相談員を指名できる場合もあるようです。

生命保険とは？基本的な知識を解説

生命保険とは、加入者がお金を出し合ってプールし、もしものことがおこった人に対してプールしたお金から給付金を支払うシステムのことです。

当サイトのアンケートを見ると、76.2%の人が「生命保険に加入している」と答えています。

「入った方がいいいのかなと思うけど、よく分からない」という方も多いでしょう。そこで、生命保険の基本的な知識について、アンケートを交えながら解説していきます。

生命保険の種類

生命保険は目的によっての3種類に大別されます。

それぞれ目的や保障内容が異なることがわかるでしょう。

出典：保険市場

「死亡保険」の中でも、一生涯にわたって保障を確保する「終身保険」に加入している人が最も多いようです。

次いで「定期保険」「個人年金」と続くので、老後の資金を確保するために生命保険を利用している人が多いことが分かります。

三大疾病とは？

生命保険について調べると「三大疾病」への保証内容について目にしますよね。三大疾病は「がん・心疾患・脳血管疾患」をさし、日本人の死因上位3位を占めています。

令和2年の厚生労働省の調査では、三大疾病が死因の約半数を占めたという驚きの集計も。罹患者が多いことから、これらに備える特約を用意している生命保険が多くあるのです。

出典：日本生命

生命保険控除額はいくら？

生命保険に加入すると、住民税と所得税の負担が軽減されますね。

アンケート調査結果詳細

–	総数	割合
5,000円未満	52	21.4%
5,000円～10,000円未満	68	28.0%
10,000円～15,000円未満	48	19.8%
15,000円～20,000円未満	25	10.3%
20,000円以上	50	20.6%

これらの控除額を踏まえ、保険料を検討してみたいと思う方も多いのではないでしょうか。

アンケートの結果、月々の保険料にばらつきはあったものの、5,000円〜10,000円で設定している人が最も多く、次いで5,000円であることが分かりました。

しかし、20,000円以上で設定している人も20.6%なので、自分に合った料金プランを選ぶことが大切ですね。

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アンケート調査結果詳細

–	総数	割合
500万円未満	85	35.0%
500～1000万未満	60	24.7%
1000万～1500万未満	35	14.4%
1500万～2000万未満	20	8.2%
2000万～3000万未満	21	8.6%
3000万以上	22	9.1%

中でも、100万円単位などで金額設定ができる死亡保険の金額設定に迷いますよね。死亡時にもらえる死亡保険金は、葬式の費用などに充てる場合があります。

最も多いのは「500万円未満」と答えた35%で、過半数以上が500万円〜1000万円未満で設定しているようです。

葬式費用のほか、お墓代や”家族にいくら残したいか”などで検討されるようですよ。

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生命保険の選び方｜3つのポイント

目的で選ぶ

加入する目的で選ぶのは、生命保険の選び方の1つです。

万が一のときの死亡保障を優先させたいのであれば終身保険や定期保険がおすすめ。また、子どもの教育資金準備が目的であれば学資保険がおすすめと言えます。

老後の資金確保を優先させるなら個人年金保険や養老保険が向いているでしょう。

生命保険の種類は豊富です。生命保険に加入する目的を明確にして、最適な保険商品を選びましょう。

保険料で選ぶ

保険料は生命保険を選ぶうえで重要なポイントです。

万が一に備えて保障を充実させたい反面、保障を付加すればするほど保険料は高くなるものです。

保険料を滞りなく支払えるようにするためにも、支払い能力を超える保険商品や保障内容は選ばないようにしましょう。

保険料シミュレーションをおこない、保障内容と保険料のバランスを考えることが大切です。

払込期間で選ぶ

保険料払込期間も生命保険を選ぶときに注目すべきポイントといえます。

保険料払込期間には死亡するまで保険料を払い続ける「終身払い」、満期まで保険料を払い続ける「満期払い」、決まった年齢までに保険料払込を満了する「有期払い」などがあります。

貯蓄が豊富な人は、トータルの保険料が安くなる有期払いがおすすめ。トータルの保険料よりも毎月の保険料を安くすませたいという人には終身払いや満期払いが向いています。

「一括払い」を選択できる保険商品もあります。

年齢別おすすめな生命保険の選び方

20代におすすめな生命保険の選び方

30代におすすめな生命保険の選び方

女性は女性特有の病気の保障が厚い生命保険加入をおすすめします。

また、生計者は自分に不幸が起きた時、家族にお金を残すために、高額な死亡保障がついた保険加入の検討が必要です。

40代におすすめな生命保険の選び方

40代の生命保険加入率は、全世代の中で1番多いです。人々の保障に対する関心の高さが読み取れます。

40代も引き続き、家庭状況に応じて死亡保障のある生命保険加入の検討が必要です。

また、癌になるリスクが高いので、癌の保障がついている生命保険もおすすめです。

50代におすすめな生命保険の選び方

50代は新規加入というよりも現在加入している生命保険の見直しを行う時期です。

子供が独立していない場合、手厚い死亡保障が必要となります。一方、子供が独立している場合、手厚い死亡保障は必要ありませんが、ご自身の老後資金・葬式費用などにお金が必要です。

また、50代になると病気や怪我へのリスクがさらに高くなります。よって、病気に対する十分な保障が必要です。

まとめ

今回は、おすすめの生命保険とその特徴を中心にお伝えしました。生命保険にはいくつか種類があり、目的に合わせて選択することが大切だとわかったと思います。

生命保険を選ぶときは、目的に合わせて種類を選択し、ムダのない保障内容や保障額を選択することが大切です。

「何のために生命保険に加入するのか」を、加入前に今一度じっくり考えてみることをおすすめします。

生命保険に加入する目的がはっきりしている人は、さっそく気になる生命保険の保険料をシミュレーションしてみてはいかがでしょうか。

自分では保険商品や保障内容を決められないという人は、保険のプロが在籍する保険相談窓口を利用するのもおすすめですよ。