お金が必用な時に役立つカードローン。最近ではスマホやパソコンで申し込みから融資まで完結するところが増えてきています。
しかし、カードローン会社の数は多く、どれを選んだらいいのか迷ってしまうでしょう。できるだけ低金利でお得にお金を借りたいものです。
そこで今回は、おすすめカードローン会社を10社紹介。各カードローン会社の人気度や特徴を徹底比較し、初心者向けにわかりやすく紹介しています。
Contents
カードローンおすすめ10選
プロミス
- 申し込みから融資までWEB完結
- 最短即日融資！最短15秒事前審査※1
- はじめて利用する方なら30日間利息0円
プロミスは2020年2021年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得しました※2。申し込みから融資までWEB完結するので、隙間時間にサクッとお金を借りられます。
即日融資してもらえる可能性があるのもWEB申し込みです。すぐにお金が必用な方には、スマホやパソコンで申し込むことをおすすめします。
また、はじめて利用する方に対して「30日間の無利息サービス」を提供しています。仮に、30日以内に完済した場合、利息0円でお金を借りられるお得なサービスです。
プロミスがおすすめな人
また、WEBまたはスマホアプリからお手軽に申し込めるところもポイント。24時間・365日いつでも申し込めるので、平日忙しい方でも利用しやすいでしょう。
審査通過後に契約完了すれば、以下4つの方法ですぐに借入できるようになります。
・インターネット振込
・スマホATM
・コンビニ・提携ATM
・プロミスATM
インターネット振込は、最短10秒ですぐに振り込んでもらえます。ATMは、土日祝・夜間でも利用可能です。
そのため、短期間で返済できる目途がある人におすすめです。「給料日までの生活費が必用」といったケースであれば、利息0円で返済できるでしょう。
また、プロミスの無利息期間サービスを利用するための条件は以下の通りです。
・プロミスをはじめて利用
・契約時にメールアドレスを登録
・書面の受け取り方法で”WEB明細”を選択
はじめてプロミスを利用する方であれば、簡単な2つの条件をクリアするだけでサービスが適用されます。
また、カードローンの専用カードも不要です。スマホやパソコンで申し込みや借入・返済の手続きができます。
そのため、誰にもバレたくない方にピッタリのカードローンだと言えるでしょう。財布に入れておいた専用カードを発見される心配がありません。
「契約後に専用カードが自宅に送られてきたことが原因で、家族や同居人にバレてしまった….」といったトラブルも防げます。
基本情報
| 金利（実質年率） | 4.5～17.8% |
|---|---|
| 利用限度額 | 1万円～500万円まで |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 申し込み年齢 | 18歳以上74歳以下の方※3 |
出典：プロミス公式サイト
※1 事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※2 公式サイトの文言を引用しています。
※3 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。収入が年金のみの方はお申込いただけません。
楽天銀行スーパーローン
- 楽天会員ランクに応じて審査優遇※
- 楽天銀行口座なら24時間・365日いつでも即時振込
- 金利優遇やポイント獲得などお得なキャンペーンを実施
楽天銀行スーパーローンは、ネットバンクの楽天銀行が提供するカードローンサービスです。楽天会員や楽天銀行口座をお持ちの方にとってお得なポイントが豊富にあります。
入会時にポイントがもらえるキャンペーンを定期的に実施しているので、入会と同時に楽天会員に登録するのも良いでしょう。
楽天銀行スーパーローンがおすすめな人
【キャンペーン詳細】
・新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえる
楽天スーパーローンの審査通過後、契約手続きを済ませると1,000ポイント獲得できます。付与されるタイミングは、入会月の翌月末です。
・ATM手数料が月7回まで無料
・借入残高があればハッピープログラムの会員ステージが1つアップ
ATMで現金を引き出す際に、手数料が0円になるのは大きなメリットでしょう。月7回も無料で利用できれば、無駄な出費をおさえられます。
ハッピープログラムの会員ステージが1つアップするところもポイントです。楽天スーパーポイントの獲得倍率と他行への振込手数料無料回数がアップします。
| 借入残高 | 返済額 |
|---|---|
| 10万円以内 | 2,000円 |
| 10万円超30万円以内 | 5,000円 |
| 30万円超50万円以内 | 10,000円 |
返済方法は”自動引き落とし”のみです。事前に登録した銀行口座から毎月自動で引き落とされるので、返済の手間がかかりません。
返済忘れを防げるところも大きなメリットでしょう。返済日は1日、12日、20日、27日の中からお好みで選択できます。
基本情報
| 金利（実質年率） | 1.9%～14.5% |
|---|---|
| 利用限度額 | 800万円まで |
| 融資スピード | 最短翌日 |
| 申し込み年齢 | 20～62歳以下の方 |
出典：楽天銀行スーパーローン公式サイト
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
アコム
18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
- はじめての方なら最大30日間利息0円
- 24時間・365日いつでも借入可能
- カードローン3部門でNo.1※1の実績
アコムは「はじめてのアコム♪」でお馴染みの、人気カードローン会社です。申し込みはWEB完結するので、思い立った時にいつでも利用できます※2。
はじめて利用する方なら、最大30日間の利息0円キャンペーンを利用可能です。特にこれといった条件はなく、アコムをはじめて利用する方なら誰でも適用されます。
また、アコム公式サイトでは「3秒診断」というサービスが提供されています。「審査が不安…」という方でも、簡単な質問に答えるだけで借入可能がチェックできるサービスです。
アコムがおすすめな人
そのため、過去にアコムを一度も利用したことがない方であれば、誰でも無利息期間サービスが適用されます。
・短期間で返済できる目途がついている人
・2～3か月で完済する予定の人
上記のような方であれば、金利0円サービスを最大限に生かせるでしょう。無理のない範囲で借入すれば、利息の支払いをおさえやすくなります。
また、初回契約時の利用限度額が低かった場合、増額審査が必用になるでしょう。アコムの増額審査には、以下3つのメリットがあります。
・原則、申し込み日当日に回答
・土日・祝日でも審査対応
・申し込み方法を多数用意
増額審査も24時間・365日いつでも対応してもらえます。初回審査だけでなく、増額審査もスピーディーに対応してもらえるのは大きなメリットです。
たとえば、以下のような状況に女性専用ダイヤルは役立ちます。
・店舗で申し込むのが面倒
・申し込み方法・審査について知りたい
・借入・返済方法について教えてほしい
約250万人以上の女性が利用しているところからも、女性が利用しやすいカードローンだとわかるでしょう。
カードローンに「怖い」や「怪しい」などのイメージをもっている方でも安心して利用できます。
基本情報
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 利用限度額 | 1万円～800万円まで |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 申し込み年齢 | 成人以上の方 |
出典：アコム公式サイト
※1 公式サイトの文言を引用しています。
※2 在籍確認が行われる場合がございます。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
- インターネットから24時間いつでも申し込みOK
- 三菱UFJ銀行の口座を持ってない方でも利用可能
- ATMからの借入・返済手数料は無料
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、大手メガバンクが提供しているカードローンサービスです。知名度の高い銀行によるカードローンなので「安心して借りられる」という方は多いでしょう。
銀行が提供するカードローンなので、低金利さが目立ちます。実際に適用される金利は、利用限度額によって決まる仕組みです。
また、ATMからの借入・返済には手数料がかかりません。全国の三菱UFJ銀行やコンビニのATMを利用できます。
バンクイックがおすすめな人
最近ではクリーンになりつつありますが、消費者金融にネガティブなイメージを持つ方もいるでしょう。そんな方にとって最適なカードローンだと言えます。
また、三菱UFJ銀行の口座を持っている方なら、返済時に”口座引き落とし”を選択可能。引き落とし日は自由に設定できます。返済忘れを防げるところもポイントです。
もし借入利率が8.1%超だとしても、月々数千円の返済で済みます。借入残高次第ですが、10万円以下の状況であれば、毎月最低2,000円ずつ返済すれば大丈夫です。
また、バンクイックの借入利率は”利用限度額”によって変動します。
仮に初回利用時の限度額が低かったとしても、借入・返済を繰り返すことで限度額の引き上げが可能です。
・セブン銀行ATM
・ローソンATM
・イーネットATM
ATMを利用できる時間は、0：10～23：50（毎週月曜日の1:00～5:00/毎月第2土曜日の21:00～翌朝7:00を除く）まで。ATM利用手数料・時間外手数料はかかりません。
借入・返済時に銀行振込を利用するのも悪くありませんが、無駄な出費をおさえたい方はATMを利用したほうが良いでしょう。
基本情報
| 金利（実質年率） | 1.8%～14.6% |
|---|---|
| 利用限度額 | 10万円～500万円まで |
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
| 申し込み年齢 | 20～65歳以下の方 |
SMBCモビット
- 返済でTポイントが貯まる・使える
- WEB申し込みなら電話連絡・郵送物なし
- 2021年 DHI格付け調査で業界初の3つ星を獲得※1
SMBCモビットは、返済でTポイントが貯まるカードローン会社です。貯まったTポイントは、Tポイント加盟店だけでなく、カードローンの返済にも利用できます。
返済に利用した場合「1ポイント＝1円」のレートで利用可能です。日頃からTポイントを貯めている方なら、お得に利用できます。
また、WEB申し込みで電話連絡や郵送物がなくなる可能性がある点もポイントです。カードローン利用時に懸念される「周囲に知られたくない…」という悩みを解決してくれます。
SMBCモビットがおすすめな人
電話での在籍確認なしで利用するなら”WEB完結申込”を利用しましょう。こちらの方法で申し込めば、郵送物が送られてくる心配もありません。
職場の同僚や上司だけでなく、家族にもバレたくない方におすすめの申し込み方法です。
・全国健康保険協会発行の保険証
・対象の銀行口座
上記2点を持っている方なら誰でも利用できます。対象の銀行口座は、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行です。
返済額の利息分200円につき1ポイントが獲得可能。返済時は「1P＝1円」として利用可能できます。
もちろん、すでに持っているTカードにポイントを貯められます。契約後にTポイント利用手続きを済ませておきましょう。
これからTポイントを貯めていきたい方は、契約時に”モビットカード（Tカード機能付き）”を発行してみてください。
・WEB申し込み
・店舗申し込み
店舗申し込みのメリットは、専用カードをその場で発行してもらえるところです。借入・返済でATMを利用したい方におすすめします。
一方、WEB申し込みは、契約の手間を省きたい方におすすめです。
1、スマホ・パソコンで申し込み
2、コールセンターに電話
3、審査結果の確認
4、融資（銀行振込）
上記の4ステップで簡単にお金を借りられます。専用カードは、後日郵送、またはSMBCモビットの店舗にて受け取り可能です。
基本情報
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 利用限度額 | 1万円～800万円まで |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 申し込み年齢 | 20～69歳以下の方 |
出典：SMBCモビット公式サイト
※1 参考：https://www.mobit.ne.jp/company/news/analysis/210802/newsrelease.pdf
レイクALSA
- Webで最短60分融資も可能※1
- WEB申し込み限定！60日間の無利息期間
- はじめての方なら借入額5万円までの利息は180日間無料
レイクALSAは、選べる無利息期間サービスを提供しているカードローン会社です。借入額が5万円までの方なら、最大180日間も利息0円で利用できます。
一方、60日間の無利息期間サービスは、WEB申し込み限定で利用できます。5万円を超える金額を借入したい方は、WEBから申し込み手続きをしましょう。
融資までの速さも人気の理由。Webで平日21時まで（日曜日は18時まで）に契約手続きが完了した場合、最短60分融資も可能です。
レイクALSAがおすすめな人
【60日間 利息0円】
・WEB申し込み限定
・契約額が1～200万円までの方
【180日間 利息0円】
・借入額5万円までが対象
・5万円超過分は通常金利が適用される
他社よりも利息0円で利用できる期間が長く、2～3か月間以内に返済する目途がある方にとって嬉しいサービスです。
カードローンを利用する際に「できるだけ利息の支払いをおさえたい」という方にとって最適だと言えるでしょう。
【審査結果のお知らせ時間】
・通常：8時10分〜21時50分
・毎月第3日曜日：8時10分〜19時
年末年始を除く上記の時間帯であれば、すぐに審査結果がわかります。審査後、契約手続きを済ませると、振り込みにて希望額を受け取り可能です。
即日融資の条件は「平日21時（日曜日は18時）までに契約手続き完了」なので、審査結果がわかったら、すぐにインターネットで必要書類を提出しましょう。
【本人確認書類の提出手順】
1、”スマート本人確認”で運転免許証の写真を撮影
2、自分の顔を正面から撮影
3、指示に従って左右から顔を撮影
運転免許証を持っている方であれば、スムーズに本人確認書類の提出を済ませられるでしょう。
健康保険証を利用したい場合は、公共料金の領収書または公共機関発行の書類が必用を求められます。
基本情報
| 金利（実質年率） | 4.5%～18.0% |
|---|---|
| 利用限度額 | 1万円～500万円まで |
| 融資スピード | Webで最短60分融資も可能 |
| 申し込み年齢 | 20～70歳以下の方 |
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
≪60 ≫日間無利息の注釈
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪180 ≫日間無利息の注釈
※契約額1万円～200万円まで
≪ ≫貸付条件
融資限度額 1万円～500 万円
貸付利率 4.5%～18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの
方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/ 元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長5年、最大60 回
必要書類 “運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人不要
※ 商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024 号日本貸金業協会会員第000003号
出典：レイクALSA公式サイト
※1 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
アイフル
- はじめての方なら最大30日間利息0円
- WEB申し込みで最短25分融資※2
- 原則申し込み時の電話連絡なし※3
アイフルは「価格.com」のカードローンカテゴリで、2021年上半期人気ランキング第1位※1の実績を誇るカードローン会社です。
有名な格付けサイトで人気を得ているカードローン会社なので、安心して利用できるでしょう。
WEBから申し込んだ場合、最短25分で融資してもらえるところもポイントです。※2書類提出サービスやメールを利用して、簡単に書類を提出できます。
また、WEB契約時に「カードレス」と「口座振替」を選択すれば、原則郵送物なしで契約可能。申し込み時に自宅や職場への電話連絡はないので、誰にも知られずにお金を借りられます。
アイフルがおすすめな人
【最大30日間利息0円サービスの条件】
・アイフルをはじめて利用する人
・無担保キャッシングローンを利用する人
無担保キャッシングローンとは、通常のカードローンサービスのことです。借り換えやおまとめローンを検討している方以外は、誰でも利息0円サービスを利用できます。
また、利息0円サービスの適用期間は、契約日の翌日から30日間です。借入日から30日間ではないので、契約後はすぐに借入手続きを済ませることをおすすめします。
【審査時間を短縮する方法】
1、PC・スマホ・アプリから申し込み
2、フリーダイヤルにて優先審査を申し込み
「今すぐお金が必用！」という方は、申し込み後にフリーダイヤルに電話しましょう。フリーダイヤルの受付時間は9時～21時までです。
無事審査を通過したらWEBまたは、無人契約機にて契約手続きをします。契約完了すれば、銀行振込や提携ATMですぐに借入可能です。
有名な格付けサイトで第1位を獲得しているため、安心して利用できる方は多いでしょう。
【アイフルのメリット5選】
・WEB申し込みで最短25分融資
・30日間の無利息期間サービス
・24時間・365日即時振込
・郵送物なしで利用可能
・提携ATMの種類が豊富
アイフルが多くの人から人気を集めている理由は、上記のようなメリットがあるからだと考えられます。
基本情報
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 利用限度額※4 | 800万円まで※4 |
| 融資スピード※5 | 最短25分※5 |
| 申し込み年齢 | 20～69歳以下の方 |
出典：アイフル公式サイト
※1 公式サイトの情報を参考にしています。
※2 お申込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます。
※3 申込内容に不備があれば電話確認
※4ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
※5 WEB申込みの場合・お申込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます。
横浜銀行カードローン
- 横浜銀行口座を持ってない方でも利用可能
- 審査結果は最短で申し込み日の翌日に回答
- インターネットから24時間・356日申し込み可能
横浜銀行カードローンは、地方銀行が提供するカードローンの中でもおすすめのサービスです。対象エリアにお住まいの方、または勤務先がある方なら誰でも利用できます。
インターネット申し込みに対応している上に、審査スピードが速いところも魅力的です。最短翌日に審査結果がわかります。
また、審査に通過した場合、契約手続きに移ります。契約手続きと同時に振込融資に対応してもらえるので、すぐにお金を借りたい方にもピッタリでしょう。
横浜銀行カードローンがおすすめな人
【該当エリア】
・神奈川県内全地域
・東京都内全地域
・群馬県（前橋市、高崎市、桐生市）
該当エリアに関わりのある人であれば、誰でも利用できます。横浜銀行の銀行口座を持ってない方でも問題なく利用可能です。
具体的な申し込み条件は以下をご参照ください。
・満20歳以上69歳以下の方
・安定した収入のある方、およびその配偶者
・該当エリアに居住またはお勤めの方
・保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証が受けられる方
また、申し込み時に来店する必要がないところもポイント。24時間いつでもWEBから申し込めます。
【WEB申し込みの流れ】
1、スマホ・パソコンから申し込み
2、審査期間
3、審査結果の連絡
4、契約手続き
5、専用カード発行
初回利用時は、契約手続き後に振込にて融資してもらえます。専用カードが届く前に希望額を受け取れるのは嬉しいポイントでしょう。
【はまぎんアプリの機能】
・借入手続き
・返済手続き
・利用状況の確認
アプリ一つにカードローン利用で必用な機能が集約されています。借入残高が一目でわかるので、こまめに返済状況を確認したい人に最適でしょう。
ちなみに、はまぎんアプリは横浜銀行口座の管理にも使えます。他行への振り込みや、税金やペイジーの支払いにも使える優れものです。
基本情報
| 金利（実質年率） | 1.5%～14.6% |
|---|---|
| 利用限度額 | 10万円～1,000万円まで |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 申し込み年齢 | 20～69歳以下の方 |
みずほ銀行カードローン
- 申し込みはWEBで完結
- みずほ銀行口座を持ってない方でも利用可能
- 「うれしい特典」の最高ステージを適用
みずほ銀行カードローンは、大手メガバンクが運営するカードローンサービスです。みずほ銀行の口座を持ってない方でも利用できます。
借入・返済にみずほ銀行のキャッシュカードをを利用できるので、周りに怪しまれる心配がありません。もちろん、スマホやパソコンでも融資の手続きを行えます。
また、カードローンを利用すると「うれしい特典」の最高ステージが適用されます。みずほ銀行ATMやイーネット銀行の時間外手数料が無料になるお得な特典です。
みずほ銀行がおすすめな人
借入・返済時にATMを利用する場合、キャッシュカードを使用できるところもポイントです。
銀行口座の同時開設申し込みをした方なら、キャッシュカードにカードローン機能が搭載されています。
また、すでにみずほ銀行口座を持っている方の場合は、手持ちのキャッシュカードにカードローン機能を追加できます。専用カードのみを発行することも可能です。
また、実際に適用される金利は”利用限度額”によって変動します。利用限度額が多ければ多いほど、金利が下がっていく仕組みです。
| 利用限度額 | 適用金利 |
|---|---|
| 10万円以上100万円未満 | 14.0% |
| 100万円以上200万円未満 | 12.0% |
| 200万円以上300万円未満 | 9.0% |
| 300万円以上400万円未満 | 7.0% |
| 400万円以上500万円未満 | 6.0% |
| 500万円以上600万円未満 | 5.0% |
| 600万円以上800万円未満 | 4.5% |
| 800万円 | 2.0% |
実際の返済額は、返済月の前月10日の借入残高によって変動する仕組みです。
| 前月10日の借入残高 | 返済額 |
|---|---|
| 2,000円未満 | 借入残高（全額） |
| 2,000円以上200,000円未満 | 2,000円 |
| 200,000円以上400,000万円未満 | 4,000円 |
| 400,000円超 | 借入残高が200,000円増すごとに2,000円追加 |
基本情報
| 金利（実質年率） | 2.0％～14.0% |
|---|---|
| 利用限度額 | 10万円～800万円まで |
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
| 申し込み年齢 | 20～66歳以下の方 |
ORIX MONEY（オリックスマネー）
- 最短60分で審査完了！郵送物なし
- 専用カードなしで借入・返済が可能
- オリックスグループのサービスを優待価格で利用可能
ORIX MONEY（オリックスマネー）は、家族や友人にバレたくない方に最適のカードローンです。申し込みから借入・返済まで、WEB上で完結します。
カードレスなので、一般的なカードローンのように専用カードが郵送されません。財布の中身を見られて、カードローンを利用していることがバレるリスクを避けられます。
また、オリックスグループのサービスを優待価格で利用できるところもポイント。“オリックスレンタカー”や“オリックスカーシェア”などをお得に利用できます。
ORIX MONEY（オリックスマネー）がおすすめな人
| アコム | 3.0～18.0% |
|---|---|
| アイフル | 3.0～18.0% |
| SMBCモビット | 3.0～18.0% |
| プロミス | 4.5～17.8% |
| レイクALSA | 4.5〜18.0% |
審査は最短60分で完了。「低金利さを重視したいけど、銀行カードローンの審査は待てない…」という方に最適でしょう。
下限金利の差は0.1～0.7%程度ですが、借入期間や借入額によっては、総返済額に数万円もの差が生まれます。
【オリックスマネー契約者の優待特典】
・オリックスレンタカー
→基本料金を優待価格で利用可能
・オリックスカーシェア
→新規入会でICカード発行手数料無料
→2,200円分の時間料金無料×2か月
・個人向けカーリース
→新規成約で2,000円分のAmazonギフト券プレゼント
そのため、普段からカーシェアやレンタカーを利用する方におすすめです。お金を調達するだけで、車をお得に利用できるようになります。
そのため、財布の中身を見られた時にカードローンを利用していることがバレるリスクを避けられます。自宅や職場に郵送物が送られてくる心配もありません。
【スマホアプリで借入・返済する流れ】
1、スマホアプリ”ORIX MONEY”にログイン
2、スマホATMをタップ
3、借入・返済のいずれかをタップ
4、SMS認証（初回のみ）
5、セブン銀行ATMで”スマートフォンでの取引”を選択
6、ATMに表示された二次元バーコードを読み取り
7、暗証番号・取引金額を入力
8、借入・返済完了
基本情報
| 金利（実質年率） | 2.9%～17.8% |
|---|---|
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 融資スピード | 最短60分 |
| 申し込み年齢 | 20～69歳以下の方 |
千葉銀行カードローン
- 「10秒クイック診断」が可能
- 派遣・パート・アルバイトの人も申込できる
- 毎月2,000円からの自動返済も選べる
千葉銀行カードローンは、千葉銀行の普通預金口座を持っている方であれば、申し込みから契約までWebで完結できるのが特徴です。
さらに、全国の提携金融機関や提携コンビニのATM、さらに「ちばぎんアプリ」、ネットバンキング、テレフォンバンキングでも借りられます。
なお、借入できるか分からない・知りたいという人にっは「10秒クイック診断（クイックパワーアドバンス）」の利用がおすすめです。
年齢・年収・借入額・現在の借入額の4つを入力するだけですぐに結果が分かります。
基本情報
| 金利（実質年率） | 1.4%～14.8% |
|---|---|
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 融資スピード | – |
| 申し込み年齢 | 満20歳以上満65歳未満 |
auじぶん銀行カードローン
- 申し込みから契約までスマホだけで完結
- 利用時間・回数関係なくATM手数料が無料
- 最大800万円まで借り換え可能
auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行株式会社が扱っているカードローンです。毎月の返済金額を最低1,000円から設定でき、無理なく返済も可能となっています。
さらに利用明細書の郵送もなく、情報はすべてWeb上で確認できるのプライバシーも守られるのが魅力です。
なおATAの手数料は利用時間や利用回数に関係なく借り入れ・返済どちらも無料で利用できます。
基本情報
| 金利（実質年率） | 1.48％～17.5％ |
|---|---|
| 利用限度額 |
誰でもコース：10万円以上800万円以内（10万円単位） 借り換えコース：100万円以上800万円以内（10万円単位） |
| 融資スピード | – |
| 申し込み年齢 | 満20歳以上70歳未満 |
中央リテール
- おまとめローン専門の金融商品
- 返済期間は最長10年（120回）
- 相談窓口の担当者は国家資格取得者
中央リテールは、無担保・不動産担保のおまとめローン専門の消費者金融です。そのため、複数社から借り入れしている人に向いています。
また中央リテールは、総量規制の対象外となっているので年収の3分の1を超えていても利用できるのが特徴です。
複数社からの借り入れを1本化することで、利息を少しでも抑えることもできます。
基本情報
| 金利（実質年率） | 8.2%～13.0％ |
|---|---|
| 利用限度額 |
無担保おまとめローン：最高500万円 不動産担保ローン：最高3,000万円 |
| 融資スピード |
無担保おまとめローン：融資まで最短1日 不動産担保ローン：融資まで最短4日 |
| 申し込み年齢 | – |
出典：中央リテール公式サイト
ダイレクトワン
- 初めての方なら55日間利息0円
- 年会費無料
- 店頭窓口からの申し込みなら即時借り入れも可能
ダイレクトワンは、スルガ銀行のグループ「ダイレクトワン株式会社」が提供するカードローンです。銀行グループの消費者金融ですが、銀行カードローンではないことに注意しましょう。
店頭窓口以外では、インターネットや電話からの申し込みもできるので、都合の良い方法が選べるのが特徴です。
なおインターネットでの申し込みであれば書類郵送の必要もないのでスムーズです。
基本情報
| 金利（実質年率） | 4.9%〜18.0% |
|---|---|
| 利用限度額 | 最高300万円 |
| 融資スピード | 最短即日融資可能（店頭窓口での申し込み） |
| 申し込み年齢 | 20歳から69歳まで |
出典：ダイレクトワン公式サイト
フタバ
- 初めての利用は30日間利息0円
- アルバイトやパート、派遣社員も申し込み可能
- 即日融資も可能
フタバは、50年以上に実績を持つ消費者金融です。会社員だけでなくパートやアルバイト・派遣社員といった非正規雇用の方も申し込めます。
なお、初回利用の方限定ですが契約日の翌日から30日間利息が発生しません。利息は最終的な返済金額にかかわるので少しでも抑えられるメリットがあります。
基本情報
| 金利（実質年率） |
1～10万円未満 14.959％～19.945％ 10～50万円 14.959％～17.950％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 1万円～50万円 |
| 融資スピード | 最短即日（平日16時までの審査完了が条件） |
| 申し込み年齢 | 20歳以上73歳以下 |
出典：フタバ公式サイト
フクホー
- ネットでの申し込みは24時間可能
- 最短即日融資も可能
- 全国どこでも来店不要で利用できる
フクホーは大阪に本社のある消費者金融です。ネットでの申し込みであれば24時間いつでもOKなので、思い立ったときに申し込めます。
ただし申込時間によっては即日融資が受けられない場合もあるので、午前中など早めの時間に申し込みを済ませておくと安心です。
融資方法は振込式で、キャッシングカードが発行されません。よって紛失・盗難などのリスクもありません。
基本情報
| 金利（実質年率） | 7.30％～18.00％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 5万円～200万円 |
| 融資スピード | 最短即日融資）コンビニ契約の場合） |
| 申し込み年齢 | 20歳以上65歳まで |
出典：フクホー公式サイト
アロー
- アプリを使えば申し込み～借り入れまでWeb完結も可能
- 返済日が選べる
- 最短即日融資も可能
アローは専用アプリを使っての申し込み～契約まで完結できるのが特徴です。すべてWeb上でできるので郵送物も一切発生しません。
審査時間も最短45分で完了するので、中小の消費者金融の中ではスピーディといえます。
基本情報
| 金利（実質年率） | 15.00%～19.94% |
|---|---|
| 利用限度額 | 200万円まで |
| 融資スピード | 最短即日振込可能 |
| 申し込み年齢 | 25歳～65歳まで |
出典：アロー公式サイト
りそな銀行カードローン
- 給与振込か住宅ローンを利用中なら金利を年0.5%引き下げ
- 月中平均残高10万円以上で「りそなクラブポイント」がたまる
- 全国にあるりそなグループATMや、コンビニATMで利用可能
りそな銀行カードローンは、りそな銀行が取り扱っているカードローンです。融資限度額は800万円と高く、大きな融資を希望している人にもおすすめです。
金利の高さは返済残高にも影響するので、少しでも低くなるほうがいいです。また、月中平均残高が10万円以上の場合「りそなクラブポイント」が貯まります。
基本情報
| 金利（実質年率） | 3.5%～13.5% |
|---|---|
| 利用限度額 |
10万円～800万円 キャンペーン特別金利：1.49% ～ 13.5%（2022年4月25日現在） |
| 融資スピード | 1週間以内に審査結果通知 |
| 申し込み年齢 | 満20歳以上66歳未満 |
イオン銀行カードローン
- 年会費・入会金・コンビニATM手数料が0円
- 毎月の返済が1,000円から利用可能
- イオン銀行普通預金口座を持っていれば振込融資も選択できる
イオン銀行カードローンは、イオン銀行ATMでの利用はもちろん、コンビニATMのイーネットやローソンATMで24時間365日いつでも手数料無料で利用できます。
なお、イオン銀行の口座を持っていて、インターネットバンキングを使っても申し込みであれば最短翌日以降に融資が受けられます。
基本情報
| 金利（実質年率） | 3.8%～13.8% |
|---|---|
| 利用限度額 | 10万円～最大800万円（10万円単位） |
| 融資スピード | 最短5日程度 |
| 申し込み年齢 | 満20歳以上、満65歳未満 |
福岡銀行カードローン
- 最高1,000万円までの融資に対応
- 福岡銀行の口座があればWebで完結可能
- 借り入れ・返済は銀行・コンビニATMが利用できる
福岡銀行カードローンは地方銀行が取り扱っている金融商品ですが、提携銀行のATMやコンビニATMでも利用できます。
ATMを使っての返済になるので、自分の都合の良いタイミングで返済できる点もメリットとして挙げられます。
基本情報
| 金利（実質年率） | 3.0%～14.5% |
|---|---|
| 利用限度額 | 10万円～1,000万円 |
| 融資スピード | キャッシュカードあり+WEB完結申込みならお申込後 約１週間〜10日程度 |
| 申し込み年齢 | 20歳以上69歳以下 |
au PAYスマートローン
- スマホだけで借り入れ・返済もできる
- au PAY残高にチャージして利用できる
- Pontaポイントが貯められる
au PAYスマートローンは、au IDがあれば誰でも申し込みできる金融商品です。そのため、auの携帯を使っていない人でも利用できます。
口座への入金以外に、「au PAY」へのチャージにも対応しているので、利用がスムーズにできるのもポイント。
基本情報
| 金利（実質年率） | 2.9%～18.0％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 1万円 〜 100万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 申し込み年齢 | 満20歳以上70歳以下の方 |
カードローンの選び方
カードローンを選ぶ際は、以下3つのポイントを確認しましょう。
- 金利（実質年率）
- 審査・融資スピード
- サービス・キャンペーン
上記3つのポイントを意識すると、自分にピッタリなカードローン会社がわかります。はじめてのカードローンで失敗しないためにも、ひとつずつチェックしてみてください。
①：金利（実質年率）
1つ目は、金利（実質年率）についてです。カードローン会社ごとに金利は異なりますが、できるだけ金利が低いところを利用すれば返済総額を抑えられる可能性があります。
たとえば、金利年18%で10万円を借りた場合、支払う利息は18,000円/年です。「10万円×18％」の計算式で算出します。
また、金利は借入限度額が多くなるほど、低くなる傾向にあります。初回利用時は上限金利が適用されるケースがほとんどです。
②：審査・融資スピード
2つ目は、審査・融資スピードについてです。とくに「すぐにお金が必用！」という方にとって、重要なポイントだといえます。
銀行が運営するカードローンは、審査時に「警視庁のデータベースへの照会」を義務付けられています。そのため、審査完了から融資までに時間がかかるケースがほとんどです。
一方、大手消費者金融カードローンなら、即日融資に対応してもらえます。金利は割高ですが、すぐにお金が必用な方にとって最適だと言えるでしょう。
③：サービス・キャンペーン
3つ目は、サービス・キャンペーンについてです。カードローン会社によっては、初回利用時にキャンペーンを実施している可能性があります。
本記事でおすすめしているカードローン会社のサービス・キャンペーン情報は以下の通りです。
| カードローン会社 | サービス・キャンペーン |
|---|---|
| プロミス | 30日間の無利息期間 |
| アコム | 30日間の無利息期間 |
| レイクALSA | 60日間の無利息期間 |
| 180日間の無利息期間 | |
| アイフル | 初回最大30日間の無利息期間 |
| 楽天銀行スーパーローン | 入会でもれなく1,000ポイントプレゼント |
カードローンの審査で重要な3つの基準
ここからは、カードローンの審査で重要だとされている3つの基準を紹介。一つずつ詳しい内容を紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。
- 属性
- 返済能力
- 信用情報
属性
カードローンにおける属性とは、年齢や職業、年収、家族構成、居住状況など、個人情報のことです。申し込み時にこれらの情報を提出します。
一般的なカードローン会社で求められる属性情報は以下の通りです。
- 年齢
- 職業・勤務先
- 勤続年数
- 年収
- 家族構成
- 家賃
- 居住年数
職業・勤務先や勤続年数、年収などの情報は重要なポイントだと言われています。安定した収入がある場合「延滞や未払いのリスクが少ない」と考えられるからです。
また、収入だけでなく「一人暮らしなのか」や「賃貸または持ち家なのか？」など、生活に関する情報も求められます。
返済能力
返済能力の項目では、職業や収入などを中心に見られます。正社員やパート・アルバイト、事業主など、収入があれば問題ありません。
また、カードローン会社は“在籍確認”を実施しています。職場への電話連絡、または社員証や社会保険証の提示で在籍確認を行うケースがほとんどです。
電話連絡の場合「○○（個人名）ですが、△△様（申込者）はお手隙でしょうか？」のように個人名で確認するため、勤務先にバレにくくなっています。
信用情報
信用情報とは、クレジットカードやローンの利用実績です。カードローンの審査では「過去にどのような利用実績があるのか」を、信用情報機関を通してチェックします。
また、代表的な信用情報機関は以下の通りです。
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）
上記の信用情報機関は、開示請求に対応してくれます。
「審査が不安」や「延滞・未払いの履歴があるかもしれない」という方は、カードローンを申し込む前に確認してみるといいでしょう。
カードローンの審査通過率を上げる3つのポイント
ここからは、カードローンの審査通過率を上げる3つのポイントを紹介します。「絶対に審査に通りたい！」という方は、ぜひ参考にしてみてください。
- 複数社に同じタイミングで申し込まない
- 借入希望額を年収の3分の1におさめる
- 信用情報・属性を高めてから申し込む
複数社に同じタイミングで申し込まない
「複数同時に申し込めば、どこか審査に通るだろう…」と考える方は少なくありません。しかし、カードローンを同じタイミングで複数社同時に申し込むと、審査落ちしやすくなります。
申込者が何社にも申し込んでいることは、カードローン会社に筒抜けです。もし複数申し込みの履歴が残っていた場合「この人は相当お金に困っているんだな」と判断されてしまいます。
借入希望額を年収の3分の1におさめる
消費者金融カードローンを利用する方は、借入希望額を年収の3分の1以下の金額に設定しましょう。消費者金融カードローンは”総量規制”の対象です。
そのため、年収300万円の人が200万円の借入を希望した場合、強制的に審査落ちしてしまいます。100万円未満の金額であれば、審査に通る可能性があるでしょう。
また、他社への借入やクレジットカードのキャッシング残高がある方は注意が必用です。今抱えている負債と借入希望額の合計金額を、年収の3分の1以下におさめなければなりません。
信用情報・属性を高めてから申し込む
過去に延滞や未払いの経験がある方は、一度信用情報をキレイにしてから申し込むといいでしょう。過去の返済状況は信用情報機関に保存されています。
そのため、延滞や未払いの借金を放置している方は、申し込み前に完済するべきです。延滞の履歴は、解消から5年後に消えます。
また「今より低金利なカードローンを利用したい」という理由であれば、おまとめローンを利用しましょう。おまとめローンは、借り換えを希望する方に向けたサービスです。
カードローンとは？キャッシング・フリーローンとの特徴比較
カードローンとは、銀行や消費者金融が運営する個人向けの貸付サービスです。申し込みやすさや借入・返済の手軽さから、多くの方が利用しています。
スマホやパソコンでお手軽に申し込めるところもポイントです。審査後、契約完了すれば、専用カードを使って気軽にお金を借りられます。
また、カードローンと比較されやすいサービスは以下の通りです。ここからは、どのサービスでお金を借りるべきか迷っている方に向けて、それぞれの特徴を比較していきます。
- キャッシング
- フリーローン
カードローンとキャッシングを比較
キャッシングとは、クレジットカードまたは、カードローンの専用カードを利用してお金を調達する方法です。
カードローンに審査があるように、クレジットカードにもキャッシング枠の審査があります。
| カードローン | キャッシング | |
|---|---|---|
| メリット |
|
|
| デメリット |
|
|
もっとも大きな違いは、海外でも利用できるかどうかです。クレジットカードのキャッシングは、現地通貨を対応ATMから引き出せます。
カードローンとフリーローンを比較
フリーローンとは、主に銀行が提供している個人向けの貸付サービスです。カードローンとの違いを、以下の表にまとめています。
| カードローン | フリーローン | |
|---|---|---|
| 特徴 | 限度額の範囲で何度も借入可能 | 1契約につき1回まで借入可能 |
| 金利 | 高め | 低め |
| 借入目的 | 自由 | 事業資金・投資目的はNG |
| 返済期間 | なし | あり |
カードローンのほうが金利は高い傾向にありますが、借入目的や返済期間に制限がありません。一度契約すれば、限度額の範囲で何回でも借入できるところもポイントです。
一方、フリーローンは低金利でお金を借りやすい傾向にあります。しかし「事業資金や投資目的でお金を借りられない」や「返済期間に制限がある」といった点が残念なポイントです。
カードローンに関するよくある質問まとめ
ここからは、カードローンに関するよくある質問を紹介。多くの方が気になっている質問に対する回答を詳しく紹介していきます。
銀行・消費者金融カードローンはどっちがおすすめ？
銀行と消費者金融のどちらを利用するべきか迷っている方は多いでしょう。まずは、それぞれのメリット・デメリットを比較してみてください。
| 銀行 | 消費者金融 | |
|---|---|---|
| メリット |
|
|
| デメリット |
|
|
融資までのスピードで選ぶなら消費者金融カードローン一択です。即日融資に対応しているところは、消費者金融ならではのメリットだといえます。
一方、低金利さで選ぶなら銀行カードローンのほうがいいでしょう。初回利用時に上限金利が適用されたとしても、消費者金融より安くおさえられる可能性があります。
職場や家族にバレないカードローンはある？
カードローンを検討している人の中には「家族や職場にバレたくない」と考える方もいるでしょう。カードローンを利用していることがバレるケースは以下の通りです。
- 電話での在籍確認
- 自宅への郵送物
- カードローン専用カードの存在
電話での在籍確認と自宅への郵送物は、カードローンを利用していることがバレる理由の代表例です。
そのため、多くのカードローン会社は利用者に配慮したサービスを提供しています。
| カードローン会社 | 電話連絡なし | 郵送物なし |
|---|---|---|
| アイフル | 〇 | 〇 |
| プロミス | 〇 | 〇 |
| SMBCモビット | × | 〇 |
| レイクALSA | 〇 | 〇 |
| アコム | △ | 〇 |
また、カードローン専用カードが財布に入っていることが理由で、バレるケースもあります。
このような事態を避けるためには、専用カードなしまたはスマホやパソコンで借入・返済できるカードローン会社を利用するべきです。
審査なしで借りられる？
カードローンの利用を検討している人の中には、「審査なしですぐに融資を受けたい」という方もいるのではないでしょうか。
「貸金業法」で定められているルールなので、全ての貸金業者は新規契約申し込み者に対して審査を行うことが義務付けられています。
もし「審査なしで融資可能」と謳っている会社があれば、違法業者、つまり「闇金」である可能性があるので利用は避けましょう。
まとめ
ここまで、おすすめのカードローン会社を中心に紹介しました。
上限金利の低さでお金を借りるなら銀行カードローン。審査スピードの早さで選ぶなら消費者金融カードローンがおすすめです。
また、消費者金融の中には初回借入時から無利息期間を設けているものも。期間内の返済であれば利息が0円になるので、銀行カードローンより金利が安くなるケースもあります。
