ビジネスローンおすすめ人気比較ランキング|審査が甘いのは?

日本では個人企業数が企業全体の52.7%(※)となり、特に飲食や宿泊業などが高い割合を占めています。ビジネスシーンにおいて、急にまとまったお金が必要となるシーンは大いに考えられるでしょう。

そんなときは、ビジネスローンの利用がおすすめです。しかし、どこに申し込めば良いか分からず、迷ってしまう人も多いのではないでしょうか?

そこで今回は、人気のおすすめビジネスローン7選を紹介します。また、金利比較ランキングや選び方についても解説するため、ぜひ参考にしてみてください。

ビジネスローンは赤字決算でも利用できるか否かにも触れていくため、気になる人はチェックしておきましょう。

※:総務省統計局

おすすめビジネスローン7選

アイフルビジネスファイナンス

アイフルビジネスファイナンス

おすすめポイント
  • 実質年率3.1%~18.0%で借入可能
  • お借入5秒診断を受けられる
  • 返済シミュレーションができるため計画を立てやすい

アイフルビジネスファイナンスは、実質年率3.1%~18.0%で借り入れが可能です。一般的なカードローンと金利に大差はなく、比較的利用しやすい印象を受けます。

また、融資限度額については50万円~1,000万円と幅広いため、資金調達という観点からさまざまな場面に対応可能です。

 借り入れ可能かという目安になる「お借入5秒診断」では、年齢・事業形態・年間売上・他社借入金額を入力するだけで診断できます。

あくまで参考程度ではありますが、審査に対して不安を抱えている人はぜひ試してみてください。また、完済までの計画が立てやすいよう返済シミュレーションも公式サイトにて提供しています。

基本的に来店不要で契約できるため、忙しい人でも申し込みしやすい点がメリットです。

基本情報

金利(年率) 3.1%~18.0%
融資限度額 50万円~1,000万円
申し込み対象 法人または個人事業主(法人75歳まで、個人事業主69歳まで)
審査時間 最短即日
Web完結 可能(必要に応じて来店を依頼される場合あり)

出典:アイフルビジネスローン

プロミス自営者カードローン

プロミス 自営者カードローン

おすすめポイント
  • スピード審査で最短即日利用が可能
  • 事業資金だけでなくプライベートな資金にも利用できる
  • 返済期日の選択肢が多い

プロミス自営者カードローンは、スピード審査を実施している点が特徴です。もちろん申し込みをした時間や審査の混雑状況等にもよりますが、早ければその日のうちに利用できます。

利用可能額は300万円までとなり、限度額の範囲であれば出し入れが自由です。

 ビジネスローンは基本的に用途として事業資金と定められていますが、プロミス自営者カードローンはプライベートな資金にも利用可能です。

そして、返済期日については5日・15日・25日・末日のいずれかから選択できるため、都合に合わせやすくなっています。使い勝手の良さは、利用するうえでメリットとして感じやすいでしょう。

20歳以上~65歳以下の自営者であれば、申し込み可能となっています。

基本情報

金利(年率) 6.3%~17.8%
融資限度額 300万円まで
申し込み対象 20歳以上~65歳以下の自営者
審査時間 最短即日
Web完結 不可

出典:プロミス 自営者カードローン

アコム ビジネスサポートカードローン

アコム ビジネスサポートカードローン

おすすめポイント
  • 最短即日での利用が叶う
  • アコムのカードローン利用者は切り替えができる
  • 年収の3分の1を超える借り入れも可能

アコム ビジネスサポートカードローンは、大手消費者金融である「アコム」が提供するビジネスローンです。審査がスムーズに進むと、最短即日での融資が可能となります。

また、既にアコムのカードローンを利用している人の場合、ビジネスサポートカードローンへの切り替えが可能です。

 通常のカードローンと同じく、利用限度額内であれば繰り返し活用できます。なお、限度額は1万円~300万円となるため、ある程度まとまった資金調達が可能です。

そして、アコムビジネスサポートカードローンは、年収の3分の1を超える借り入れが可能となります。

金利については、一般的な数値と言える実質年率12.0%~18.0%です。

基本情報

金利(年率) 12.0%~18.0%
融資限度額 1万円~300万円
申し込み対象 業歴1年以上の個人事業主の方で基準を満たす方
審査時間 最短即日
Web完結 可能

出典:アコム ビジネスサポートカードローン

PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)

PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)

おすすめポイント
  • 実質年率1.8%~13.8%と低め
  • 申し込みから借り入れまで来店が一切不要
  • 口座がなくても申し込みが可能

PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)は、実質年率1.8%~13.8%で借り入れできます。上限金利が比較的低いため、返済額への負担軽減が図れる点はメリットです。

利用限度額となる10万円~500万円の範囲内であれば、何度でも借り入れができます。

 申し込みから借り入れまで、来店は一切不要です。そのため、仕事で忙しく時間を設けられない人にとっても利用しやすくなっています。

また、PayPay銀行の口座を持っていない人でも申し込み可能です。契約の際にビジネス用口座が必要となるため、前もって用意しなくて良い点も利用しやすさに繋がっている理由と言えるでしょう。

手数料・維持費0円など、借り入れが無い場合は一切費用がかからないため、いつでも使える状態にしておくこともおすすめです。

基本情報

金利(年率) 1.8%~13.8%
融資限度額 10万円~500万円
申し込み対象
  • 法人の代表者は日本国籍を有している、または外国籍で日本での永住権を有している
  • 申込時の法人代表者の年齢が満20歳以上満69歳以下
審査時間 最短即日
Web完結 可能

出典:PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)

オリックス・クレジット VIPローンカード BUSINESS

オリックス・クレジット VIPローンカード BUSINESS

おすすめポイント
  • 最短即日での借り入れが可能
  • 借り入れ・返済可能な提携ATMが全国に約173,000台
  • 問い合わせ窓口やカウンセリングデスクなどサポートも充実

オリックス・クレジット VIPローンカード BUSINESSは、即契(そっけい)と言い最短即日での借り入れを可能としています。web契約となり、郵送物や申し込み書の記入は不要です。

審査回答時間は最短60分となるため、急ぎで資金調達をしたい人にとって大いに活用できます。公庫や銀行から借りるには時間はないときには、心強い味方と言えるでしょう。

 借り入れや返済については、いつもの銀行・コンビニで対応できます。提携ATMは全国に約173,000台もあるため、身近な場所で利用しやすいです。

そして、24時間365日対応の問い合わせ窓口や、お金・収支バランスなどの相談ができるカウンセリングデスクなど、サポート体制が充実している点も特徴と言えます。

初めてビジネスローンを利用する人でも、安心できる体制は非常に魅力的です。

基本情報

金利(年率) 6.0%~17.8%
融資限度額 50万円~500万円
申し込み対象 20歳~69歳で業歴1年以上の個人事業主または法人格を有する事業の代表者
審査時間 最短即日
Web完結 可能

出典:オリックス・クレジット VIPローンカード BUSINESS

東京スター銀行 スタービジネスカードローン

東京スター銀行 スタービジネスカードローン

おすすめポイント
  • 最大1,000万円までの枠内で自由に借り入れが可能
  • 実質年率4.5%~14.5%と低め
  • 申し込みから契約まで来店は一切不要

東京スター銀行 スタービジネスカードローンは、50万円から最大1,000万円とまとまった資金を調達できます。枠内での借り入れは自由となるため、非常に使い勝手が良いです。

個人事業主・法人代表者であれば、事業性資金として借り入れができます。なお、毎年の契約更新により満69歳まで継続利用が可能です。

 金利については実質年率4.5%~14.5%となっており、比較的上限は低い設定です。

そして、申し込みから契約まで来店は一切不要となるため、わざわざ店舗へ足を運ぶ必要がありません。忙しく時間の確保が難しい人でも、気軽に利用できます。

全国対応となり審査結果は最短5日で回答してくれるため、急ぎでお金の手配をしたい人は要チェックです。

基本情報

金利(年率) 4.5%~14.5%
融資限度額 50万円~1,000万円
申し込み対象
  • 事業を営んでいる法人代表者・個人事業主
  • 申し込み時の年齢が満20歳以上、契約時の年齢が満69歳以下
審査時間 最短5日
Web完結 可能

出典:東京スター銀行 スタービジネスカードローン

セゾンファンデックス 不動産担保ローン

セゾンファンデックス 不動産担保ローン

おすすめポイント
  • 融資金額は100万円~5億円
  • 実質年率2.75%~9.9%と低金利での借り入れが可能
  • さまざまな資金ニーズに対応

セゾンファンデックス 不動産担保ローンは、融資金額が100万円~5億円という幅広さになっており、まとまったお金を用意できる点は大きな特徴です。

多くても1,000万円という金融機関等が多いなか、群を抜いた設定となっています。返済期間は最長25年に設定できるため、長い目で見た資金繰りが可能です。

 金利については、実質年率2.75%~9.9%となっています。他社と比較しても低い設定であるため、利用しやすい点は大変魅力的です。

また、さまざまな資金ニーズに対応している点も、利用者にとってメリットとなります。例えば、急な運転資金・ローンの借り換え・税金の支払い・開業資金・設備投資などです。

使い勝手が良いビジネスローンを求めている、かつまとまったお金を用意したい人はぜひチェックしておきましょう。

基本情報

金利(年率) 2.75%~9.9%
融資限度額 100万円~5億円
申し込み対象 申し込み時満20歳以上70歳以下、完済時85歳未満の法人・個人事業主
審査時間 最短3営業日
Web完結 可能

出典:セゾンファンデックス 不動産担保ローン

【金利比較】おすすめビジネスローンランキング

ここまで紹介したビジネスローンのうち、上限金利が低いものを上位にしたランキングを発表します。ぜひ、契約先を選ぶ際の参考にしてみてください。

※2022年6月28日時点の金利をもとにしています。

1位:セゾンファンデックス 不動産担保ローン|2.75%~9.9%

セゾンファンデックス 不動産担保ローン

おすすめポイント
  • 融資金額は100万円~5億円
  • 実質年率2.75%~9.9%と低金利での借り入れが可能
  • さまざまな資金ニーズに対応
  • 不動産担保力を重視
  • 返済期間は最長25年に設定できる

2位:PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)|6.0%~13.8%

PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)

おすすめポイント
  • 実質年率1.8%~13.8%と低い設定で利用しやすい
  • 申し込みから借り入れまで来店が一切不要
  • 口座がなくても申し込みが可能
  • Webで簡単に借り入れできる
  • 返済は月々1万円~10万円

3位:東京スター銀行 スタービジネスカードローン|4.5%~14.5%

東京スター銀行 スタービジネスカードローン

おすすめポイント
  • 最大1,000万円までの枠内で自由に借り入れが可能
  • 実質年率4.5%~14.5%
  • 申し込みから契約まで来店は一切不要
  • 満69歳になるまで継続して利用できる
  • 審査結果は最短5日で回答

ビジネスローンとは?

ビジネスローンを利用する

ビジネスローンとは、金融機関・消費者金融が提供する現金を借り入れできるサービスです。主な使用目的として、以下が挙げられます。

ビジネスローンの主な使用目的
  • 新規事業の立ち上げ資金
  • 設備の投資資金
  • 運転資金
  • 取引先への支払い資金

上記はあくまで一例ですが、ビジネスローンは銀行からの融資を受けるほどではないが資金が必要なときなどに活用できます。

ビジネスローンの選び方

ビジネスローンを利用する

金利で選ぶ

ビジネスローンを選ぶにあたって、金利の比較は極めて重要です。金利は利息として大きく関わってくるため、高ければトータルの返済額が高くなってしまいます。

 金利を比較する際は上限金利に注目です。下限金利での借り入れをイメージしても、数値が上回っているとシミュレーションから外れ完済が苦しくなる可能性が否めません。

また、下限金利が適用されるにはそれなりの条件を満たす必要があるため、比較の際は参考にしにくいです。上限で考えておけば、それ以上の金利が適用されることはありません。

限度額で選ぶ

ビジネスローンを利用する

申し込むビジネスローンを選ぶ際、どれくらいの金額を借り入れできるかという点も重要です。そのため、各金融機関の融資限度額を比較しましょう。

ビジネスローンを利用する目的、そして一体どれくらいの資金が必要かをきちんと精査し、それに見合った借入可能額を設定するところを選んでください。

 各金融機関で融資を受けられる可能額は大きく異なります。最高300万円のものもあれば1,000万円もあるなど、その差は非常に大きいです。

いざ融資を受けられる状態になったとしても、求める金額を借り入れできなければビジネスローンを有効活用できません。

審査により融資を受けられる金額は変わってきますが、より多くのお金を借りたいと考えている人は限度額の高い借入先を選びましょう。

融資までの時間で選ぶ

ビジネスローンを利用する

申し込みをしてから融資を受けられるまでの期間は、各金融機関で異なります。最短即日融資に対応する先は少なくありませんが、なかには数日要するものもあるため注意しましょう。

また、申し込みをした時間帯によってその日のうちに融資を受けられるか否かが変わってくる場合もあります。急ぎでまとまったお金を手配したい場合は、事前に確認しておいてください。

ビジネスローンは赤字決算でも利用可能?

結論から言うと、赤字決算でも借り入れが可能です。ただし、審査によるため必ず利用できるとは限りません。

 赤字決算が続き銀行での借り入れが難しい場合でも、事業計画書をもとに返済能力・返済計画を重視し審査を実施してくれる場合があります。

赤字決算だからと諦めず、どうしても資金を調達したい場合はまず問い合わせてみることをおすすめします。

まとめ

この記事では、人気のおすすめビジネスローン7選を紹介し、金利比較ランキングや選び方についても解説しました。

ビジネスローンを提供する各社で金利や融資限度額、借り入れまでのスピードなどは異なります。トータル的に判断して自身に合うサービスへ申し込みをしましょう。

なお、利用先を選ぶ際は金利や借り入れできる金額を比較する、申し込みから借り入れまでどれくらいの期間を要すかといった点を整理してみてください。

まとまったお金を用意する際は、ぜひビジネスローンを検討してみましょう。
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